Co potřebujete k podání žádosti o hypotéku ve Španělsku

Pokud uvažujete o koupi nemovitosti ve Španělsku, ať už se jedná o rekreační, rezidenční nebo investiční nemovitost, možná budete chtít část nákupu financovat. Ne všichni kupující nutně platí za nemovitost hotově, ale mnozí se rozhodnou vzít si hypotéku. I když mají dostatek likvidity na hotovostní platbu, někteří z různých důvodů upřednostňují financování nového projektu.

Tímto způsobem mohou například pohodlněji splácet po určitou dobu a zbytek svého likvidního kapitálu investovat do jiných atraktivních finančních produktů. Úroky banky jsou pokryty příjmy z jiných obchodních aktivit, které se pro ni ukáží jako ziskové. Existují dokonce i lidé, kteří o hypotéku žádají kvůli daňovým výhodám, které s sebou nese.

Kritéria pro získání hypotéky ve Španělsku

Než zahájíte proces podávání žádosti, mějte na paměti, že do roku 2024 budou španělské bankovní skupiny zohledňovat mimo jiné následující aspekty.

1. Banka ověří údaje o stabilním příjmu a majetku.

Pro banku je zásadní, aby žadatel prokázal, že má stálý příjem. Ať už se jedná o vysoký roční příjem, stabilní zaměstnání, stabilní podnikání, majetek nebo jiné druhy příjmů, důležité je, aby byl pravidelný.

2. Mezi požadovanou částkou a poskytnutým zajištěním musí být zachován poměr.

V zásadě bankovní experti určí, zda žadatel disponuje dostatečným příjmem nebo likviditou k měsíčnímu splácení dohodnutých částek, přičemž zohlední i další povinné fixní náklady žadatele.

Pro schválení hypotečního úvěru ve Španělskunesmí splátky přesáhnout 30 % až 35 % čistého měsíčního příjmu. Kromě příjmu se berou v úvahu i další aktiva, jako jsou: bankovní účty, vklady, cenné papíry, pojištění, penzijní fondy, investiční fondy, akcie, dluhopisy, umělecká díla, šperky a dokonce i možnost dalších externích ručitelů, kteří se zaručí za nový dluh.

3. Je nezbytné mít bezúhonnou úvěrovou historii.

Osoby odpovědné za schválení nebo zamítnutí hypotéky pečlivě zkontrolují nesplacené nebo nezaplacené dluhy. Ve Španělsku mají banky přístup k více než stovce různých oficiálních registrů, ve kterých mohou tuto historii zkontrolovat. Jedním z nejdůležitějších je Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Jedná se o databázi, která shromažďuje informace o úvěrech, zárukách a zajištěních zákazníků. Bankám poskytuje informace o kumulovaném riziku od tisíce eur výše.

Aby se ujistili o skutečných možnostech zákazníka, použijí seznamy neplatičů. Zde najdeme například Národní asociaci finančních úvěrových institucí (ASNEF) nebo Registr neuhrazených pohledávek (RAI) a další. Na úrovni Evropské unie existuje také možnost vyhledat případy platební neschopnosti v registrech jednotlivých členských zemí. Nejde o to, aby zákazník neměl žádné dluhy, ale aby byly pod kontrolou a aby zpráva ukázala, že stále existuje větší kapacita pro zadlužení.

4. Spolehněte se na likviditu pro zaplacení zálohy a daní.

Banky obvykle nefinancují více než 80 % hodnoty nemovitosti. Kupující proto musí přispět 20 % z ceny nemovitosti, aby měl možnost ji koupit. To se ve Španělsku označuje jako „složení zálohy“. K tomuto procentu je třeba připočítat dalších 12–15 % na pokrytí výdajů a daní (DPH a ITP [daň z převodu nemovitosti]).

VIP hypotéky pro VIP klienty

Jakmile budou splněny tyto požadavky potvrzující platební schopnost hypotéky, bude poskytnuta za úrokovou sazbu, která bude vrácena. Tato přirážka bude záviset mimo jiné na podmínkách subjektu, sazbě Euribor, tom, zda je zvolena pevná nebo variabilní úroková sazba, požadované částce nebo době splácení.

V případě významných zákazníků nabízí mnoho bank speciální prémiové hypotéky. To je často spojeno s tím, že zákazník má u dané banky sjednány další bankovní produkty.

Doklady potřebné k podání žádosti o hypotéku ve Španělsku

Dokumenty pro zaměstnance

• DAŇOVÉ IDENTIFIKAČNÍ ČÍSLO
• Doklad o příjmu (poslední 3 výplatní pásky, nájemné, příjem, …) a pracovní smlouva
• Poslední roční daňové přiznání
• Podepsané prohlášení o majetku nebo dani z majetku

Dokumenty pro osoby samostatně výdělečně činné

• DAŇOVÉ IDENTIFIKAČNÍ ČÍSLO
• Doklad o příjmech (nájemné, příjmy, …)
• Poslední roční daňové přiznání
• Podepsané prohlášení o majetku nebo dani z majetku

Dokumenty pro ty, kteří mají společnost

• Daň z příjmů právnických osob za předchozí rok (pokud byla podána).
• Daňová přiznání za aktuální rok (DPH a daň z příjmů právnických osob).
• Aktualizovaná rozvaha a výkaz zisku a ztráty.
• Zakladatelská listina a další listiny společnosti.

Dokumenty k nemovitosti

• List vlastnictví zapsaný v katastru nemovitostí.
• Poslední potvrzení o zaplacení daně z nemovitosti (IBI) za nemovitost, která má být zastavena.
• V případě potřeby potvrzení o zaplacení poplatků společenství vlastníků jednotek.
• Smlouva o prodeji nemovitosti nebo smlouva o záloze.

V Christie’s International Real Estate – Madrid, Malaga a Marbella vždy radíme a doprovázíme naše klienty během celého procesu koupě a prodeje nemovitosti, včetně žádosti o hypotéku, pokud to klient požaduje. Máme totiž důvěryhodné bankovní experty.

Další informace o právních a daňových otázkách naleznete zde.