Was Sie für die Beantragung einer Hypothek in Spanien benötigen

Wenn Sie darüber nachdenken, eine Immobilie in Spanien zu kaufen – sei es eine Ferienimmobilie, eine Wohnimmobilie oder eine Anlageimmobilie –, möchten Sie vielleicht einen Teil davon finanzieren. Nicht alle Käufer bezahlen eine Immobilie zwangsläufig bar, sondern viele entscheiden sich für eine Hypothek. Selbst wenn sie über die nötigen finanziellen Mittel verfügen, um bar zu bezahlen, ziehen es manche aus verschiedenen Gründen vor, das neue Projekt zu finanzieren.

Auf diese Weise können sie beispielsweise über einen bestimmten Zeitraum hinweg bequemer zahlen, während sie ihr übriges liquides Kapital in andere attraktive Finanzprodukte investieren. Die Zinsen der Bank werden durch die Erträge aus den anderen Geschäftsbereichen gedeckt, die sich für sie als rentabel erweisen. Es gibt sogar Kunden, die die Hypothek wegen der damit verbundenen Steuervorteile beantragen.

Voraussetzungen für den Erhalt eines Hypothekendarlehens in Spanien

Bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen, sollten Sie sich bewusst sein, dass dies bis 2024 einige der Aspekte sind, die jede spanische Bankengruppe berücksichtigen wird.

1. Die Bank prüft die Angaben zu stabilem Einkommen und Vermögen.

Für die Bank ist es entscheidend, dass der Antragsteller nachweist, dass er über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Dabei spielt es keine Rolle, ob dieses auf einem hohen Jahreseinkommen, einer festen Anstellung, einem stabilen Geschäft, Vermögen oder anderen Einkommensquellen beruht – Hauptsache, es ist regelmäßig.

2. Es muss ein angemessenes Verhältnis zwischen dem geforderten Betrag und den gestellten Sicherheiten bestehen.

Im Grunde genommen prüfen die Bankexperten, ob genügend Einkommen bzw. Liquidität vorhanden ist, um die vereinbarten Beträge jeden Monat zu begleichen, wobei sie auch die sonstigen obligatorischen Fixkosten des Antragstellers berücksichtigen.

Für die Bewilligung eines Hypothekendarlehens in Spaniendürfen diemonatlichen Raten 30 % bis 35 % des monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten. Neben dem Einkommen werden auch andere Vermögenswerte berücksichtigt, wie beispielsweise: Bankkonten, Einlagen, Wertpapiere, Versicherungen, Pensionsfonds, Investmentfonds, Aktien, Anleihen, Kunstwerke, Schmuck und sogar die Möglichkeit, dass andere externe Bürgen für die neue Schuld bürgen.

3. Eine einwandfreie Bonität ist unerlässlich.

Die für die Vergabe oder Ablehnung des Hypothekendarlehens zuständigen Stellen prüfen ausstehende oder unbezahlte Schulden mit größter Sorgfalt. In Spanien können Banken auf mehr als hundert verschiedene amtliche Register zugreifen, um diese Daten zu überprüfen. Eines der wichtigsten ist die Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Es handelt sich um eine Datenbank, die Informationen über Darlehen, Kredite, Bürgschaften und Sicherheiten von Kunden sammelt. Sie liefert der Bank Informationen über das kumulierte Risiko ab einem Betrag von tausend Euro.

Um sich ein Bild von den tatsächlichen Möglichkeiten des Kunden zu machen, greifen sie zudem auf Schuldnerverzeichnisse zurück. Hier finden wir beispielsweise unter anderem die Nationale Vereinigung der Finanzkreditinstitute (ASNEF) oder das Register für unbezahlte Forderungen (RAI). Auf Ebene der Europäischen Union besteht zudem die Möglichkeit, Insolvenzfälle über die Register der einzelnen Mitgliedstaaten zu ermitteln. Es geht nicht darum, keine Schulden zu haben, sondern darum, dass diese unter Kontrolle sind und dass der Bericht zeigt, dass noch eine größere Verschuldungskapazität vorhanden ist.

4. Nutzen Sie Ihre liquiden Mittel für die Anzahlung und zur Begleichung der Steuern.

Banken finanzieren in der Regel nicht mehr als 80 % des Immobilienwerts. Daher muss der Käufer 20 % des Kaufpreises selbst aufbringen, um die Möglichkeit zum Kauf zu erhalten. Dies wird in Spanien als „Anzahlung leisten“ bezeichnet. Zu diesem Prozentsatz kommen noch weitere 12 % bis 15 % hinzu, um Kosten und Steuern (Mehrwertsteuer und ITP [Grunderwerbsteuer]) zu decken.

VIP-Hypotheken für VIP-Kunden

Sobald diese Voraussetzungen, die die Zahlungsfähigkeit des Hypothekendarlehens bestätigen, erfüllt sind, wird das Darlehen zu einem noch festzulegenden Zinssatz gewährt. Dieser Zinssatz hängt unter anderem von den Konditionen des Kreditinstituts, dem Euribor, der Wahl zwischen festem oder variablem Zinssatz, der beantragten Summe sowie der Laufzeit ab.

Für Kunden mit hohem Ansehen bieten viele Banken spezielle Premium-Hypotheken an. Dies hängt oft damit zusammen, dass der Kunde bereits andere Bankprodukte bei der Bank abgeschlossen hat.

Erforderliche Unterlagen für die Beantragung eines Hypothekendarlehens in Spanien

Unterlagen für den Mitarbeiter

• Steuernummer
• Einkommensnachweis (die letzten 3 Gehaltsabrechnungen, Mietbelege, Einkommensnachweise usw.) und Arbeitsvertrag
• Letzte jährliche Einkommensteuererklärung
• Unterzeichnete Vermögenserklärung oder Vermögenssteuererklärung

Unterlagen für Selbstständige

• Steuernummer
• Einkommensnachweis (Mieteinnahmen, Einkünfte usw.)
• Letzte jährliche Einkommensteuererklärung
• Unterzeichnete Vermögenserklärung oder Vermögenssteuererklärung

Unterlagen für Unternehmer

• Körperschaftsteuer für das Vorjahr (sofern eingereicht).
• Steuererklärungen für das laufende Jahr (Mehrwertsteuer und Körperschaftsteuer).
• Aktualisierte Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung.
• Gründungsurkunde und sonstige Gesellschaftsurkunden.

Unterlagen zur Immobilie

• Im Grundbuch eingetragene Eigentumsurkunde.
• Letzter Steuerbescheid über die Grundsteuer (IBI) für die zu belastende Immobilie.
• Gegebenenfalls eine Bescheinigung über die ordnungsgemäße Zahlung der Beiträge zur Eigentümergemeinschaft.
• Kaufvertrag für die Immobilie oder Vorvertrag.

Bei Christie’s International Real Estate – Madrid, Málaga und Marbella beraten und begleiten wir unsere Kunden stets während des gesamten Prozesses rund um den Kauf und Verkauf einer Immobilie, einschließlich der Beantragung eines Hypothekendarlehens, falls der Kunde dies wünscht. Denn wir verfügen über vertrauenswürdige Bankexperten.

Wenn Sie mehr über rechtliche oder steuerliche Fragen erfahren möchten , klicken Sie hier.