Что необходимо для оформления ипотечного кредита в Испании

Если вы подумываете о покупке недвижимости в Испании — будь то дом для отдыха, жилье или объект для инвестиций — вам, возможно, понадобится частичное финансирование. Не все покупатели обязательно оплачивают недвижимость наличными, но многие предпочитают оформить ипотечный кредит. Даже имея достаточные средства для оплаты наличными, некоторые по разным причинам предпочитают воспользоваться кредитованием при покупке нового объекта.

Таким образом, они могут, например, более комфортно выплачивать кредит в течение определенного периода, одновременно инвестируя остальную часть своего свободного капитала в другие привлекательные финансовые продукты. Процентные расходы банка покрываются за счет доходов от тех других видов деятельности, которые приносят ему прибыль. Есть даже те, кто обращается за ипотечным кредитом из-за связанных с ним налоговых льгот.

Критерии получения ипотечного кредита в Испании

Прежде чем приступить к подаче заявки, обратите внимание, что до 2024 года любая испанская банковская группа будет учитывать следующие аспекты.

1. Банк проверит данные о стабильном доходе и имуществе.

Для банка крайне важно, чтобы заявитель подтвердил наличие стабильного дохода. Независимо от того, является ли источником дохода высокий годовой доход, стабильность трудоустройства, стабильность бизнеса, наличие капитала или другие виды дохода — главное, чтобы он был регулярным.

2. Должна соблюдаться соразмерность между суммой запроса и суммой предоставленного обеспечения.

По сути, банковские эксперты определят, достаточно ли дохода или ликвидности для ежемесячной выплаты оговоренных сумм с учётом других обязательных фиксированных расходов заявителя.

Для одобрения ипотечного кредита в Испании размережемесячных платежей не должен превышать 30–35 % от чистого месячного дохода. Помимо дохода, будут учитываться и другие активы, такие как: банковские счета, депозиты, ценные бумаги, страховые полисы, пенсионные накопления, инвестиционные фонды, акции, облигации, предметы искусства, драгоценности, а также наличие других внешних поручителей, готовых поручиться за новый долг.

3. Крайне важно иметь безупречную кредитную историю.

Сотрудники, принимающие решение о выдаче или отказе в выдаче ипотечного кредита, тщательно проверят наличие непогашенных или просроченных долгов. В Испании банки имеют доступ к более чем ста официальным реестрам различного рода для проверки этой истории. Одним из самых важных является Центральный реестр рисков Банка Испании (CIRBE). Он представляет собой базу данных, в которой собирается информация о займах, кредитах, гарантиях и залогах клиентов. Банку будет предоставлена информация о накопленном риске, начиная с суммы в тысячу евро.

Кроме того, чтобы убедиться в реальных финансовых возможностях клиента , они будут использовать списки неплательщиков. Здесь мы видим, например, Национальную ассоциацию финансово-кредитных учреждений (ASNEF) или Реестр просроченной задолженности (RAI) и другие. На уровне Европейского союза также существует возможность выявления случаев неплатежеспособности с помощью реестров каждой страны-члена. Дело не в том, чтобы иметь долги, а в том, чтобы они были под контролем и чтобы отчет показывал, что у вас еще есть значительный потенциал для заимствований.

4. Положитесь на ликвидные средства для оплаты первоначального взноса и уплаты налогов.

Как правило, банки финансируют не более 80 % стоимости недвижимости. Поэтому покупатель должен внести 20 % от стоимости объекта, чтобы получить право на его покупку. В Испании это называется «внесением первоначального взноса». К этой сумме необходимо добавить ещё 12–15 % для покрытия расходов и налогов (НДС и ITP [налог на передачу права собственности]).

Ипотечные кредиты VIP-класса для VIP-клиентов

После выполнения всех требований, подтверждающих платежеспособность заемщика, ипотечный кредит будет предоставлен под определенную процентную ставку. Размер этой ставки будет зависеть от условий кредитной организации, ставки Euribor, выбора фиксированной или переменной процентной ставки, запрашиваемой суммы и срока погашения, а также от других факторов.

В случае с клиентами высокого уровня многие банки предлагают специальные ипотечные кредиты с льготными условиями. Часто это связано с тем, что клиент уже пользуется другими банковскими продуктами данного банка.

Документы, необходимые для подачи заявки на ипотечный кредит в Испании

Документы для сотрудника

• ИНН
• Подтверждение доходов (последние 3 расчетные листки, квитанции об оплате аренды, справки о доходах и т. д.) и трудовой договор
• Последняя годовая налоговая декларация
• Подписанное заявление об имуществе или налог на имущество

Документы для индивидуального предпринимателя

• ИНН
• Подтверждение доходов (арендная плата, заработная плата и т. д.)
• Последняя годовая налоговая декларация
• Подписанное заявление об имуществе или налог на имущество

Документы для владельцев компаний

• Налог на прибыль за предыдущий год (если была подана налоговая декларация).
• Налоговые декларации за текущий год (НДС и налог на прибыль).
• Обновленный баланс и отчет о прибылях и убытках.
• Учредительный договор и другие документы компании.

Документы на недвижимость

• Свидетельство о праве собственности, зарегистрированное в земельном реестре.
• Последний квитанция об уплате IBI (налога на недвижимость) за объект недвижимости, предоставляемый в залог.
• При необходимости — справка об отсутствии задолженности по взносам в фонд собственников жилья.
• Договор купли-продажи недвижимости или договор о внесении залога.

В Christie’s International Real Estate — Мадрид, Малага и Марбелья — мы всегда консультируем и сопровождаем наших клиентов на протяжении всего процесса купли-продажи недвижимости, включая оформление ипотечного кредита, если клиент того пожелает. У нас есть надежные эксперты в банковской сфере.

Чтобы узнать больше о правовых или налоговых вопросах , нажмите здесь.